A recuperação judicial de crédito é um dos grandes desafios enfrentados por bancos e instituições financeiras, especialmente em tempos de alta inadimplência. Embora o caminho judicial seja legítimo e necessário, ele precisa ser trilhado com estratégia, agilidade e, principalmente, respeito às normas processuais (Código de Processo Civil).
Neste artigo, você vai entender como acelerar a cobrança de dívidas sem comprometer a legalidade do processo — e, assim, transformar créditos vencidos em ativos recuperáveis.
O que é a recuperação judicial de crédito?
A recuperação judicial de crédito consiste no conjunto de medidas legais adotadas por credores — como bancos, financeiras ou grandes empresas — para reaver valores não pagos, normalmente por meio de ação de execução, cobrança ou monitória.
Embora seja um direito do credor, é fundamental observar os procedimentos de cada tipo de processo, em especial os documentos necessários para adotar um ou outro procedimento.
1. Cobrança extrajudicial com cautela
Antes de ingressar com ações judiciais, muitos bancos optam pela cobrança extrajudicial. Essa etapa é válida, mas deve ser conduzida com atenção para evitar práticas abusivas.
✔ Evite ligações insistentes, contatos fora do horário comercial ou ameaças veladas.
✔ Registre as tentativas de negociação por e-mail ou canais formais.
✔ Utilize termos equilibrados e ofereça possibilidades reais de acordo.
2. Negativação do nome: uma ferramenta poderosa (mas sensível)
A inclusão do devedor nos cadastros de inadimplentes, como SPC e Serasa, é legal, auxilia na cobrança/recebimento, mas deve ser realizada da forma correta:
- O devedor deve ser comunicado previamente sobre a negativação.
- A dívida precisa estar documentada e vencida.
Como a negativação implica em restrições de crédito ao devedor, essa medida se torna efetiva para conseguir recuperar o crédito de forma mais rápida e com um custo mais baixo.
Na mesma linha de raciocínio, o credor poderá optar pelo protesto do crédito junto ao cartório.
3. Execução judicial com base em título executivo
Quando há título executivo extrajudicial (contrato com dívida vencida, cheque, nota promissória), é possível entrar com ação de execução direta.
Esse processo já inicia com a citação e intimação do devedor para pagamento do débito em três dias e possibilidade de penhora de bens em caso caso não ocorra o pagamento ou não se comprove que ele já tenha sido feito.
Ainda que seja permitido ao devedor a ampla defesa e contraditório através dos embargos à execução, o processo de execução se apresenta com o procedimento judicial mais rápido e eficaz na recuperação de crédito.
IMPORTANTE! Na execução de contratos, o credor deve apresentar o título executo assinado pelas partes e por duas testemunhas, nos termos do art. 784, III do CPC.
3. Ação monitória: alternativa para quem tem título sem força executiva
A ação monitória também é uma ferramenta muito importante para recuperação de créditos, em razão da sua facilidade para obter o título executivo judicial, se comparada a uma ação de cobrança, por exemplo.
Ela permite cobrar com base em prova escrita sem força executiva, como por exemplo um cheque que ultrapassa o prazo para ação de execução (30 ou 60 dias do seu vencimento, a depender do caso).
Suas vantagens:
- Procedimento mais simples
- Citação rápida do devedor
- Possibilidade de conversão em execução de forma direta se não houver embargos
Essa ação é especialmente útil quando se deseja recuperar crédito judicialmente de forma ágil e com menor complexidade.
Recuperar crédito com segurança e agilidade é possível
A recuperação judicial de crédito não precisa ser lenta nem arriscada. Quando bem conduzida, ela permite que bancos e instituições financeiras:
Revertam inadimplência em ativos reais
Reduzam perdas operacionais
Mantenham a imagem institucional preservada
Com o apoio jurídico adequado, é possível cobrar com firmeza, sem ferir os direitos do consumidor.
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